Ouvrir un compte bancaire en ligne en Espagne (2025) – Guide pour les non-résidents
Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne en Espagne en tant que non-résident ? Ce guide explique ce que les banques espagnoles peuvent légalement exiger, comment fonctionne l'intégration à distance et quand vous aurez besoin du EX-15/NIE (Numéro d'Identification d'Étranger) ou du certificado de no residente. Vous cherchez une présentation complète ? Consultez le Ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour les non-résidents.
Points clés
- Oui, c'est possible entièrement en ligne — L’identification vidéo à distance est autorisée sous SEPBLAC.
- Documents en un coup d'œil — Passeport, justificatif de domicile, CRS/FATCA ; parfois NIE (EX-15) ou certificat de non-résident.
- Pas encore de NIE ? — Vous pouvez obtenir un certificat de non-résident ou NIE en Espagne ou via un consulat d'Espagne ; frais Modèle 790-012.
- IBAN espagnol vs IBAN SEPA — N26/Revolut peut être entièrement en ligne ; l'IBAN ES dépend de l'éligibilité. La discrimination IBAN est illégale sous SEPA.
- Recours juridique — En cas de refus d’un compte standard, demandez un cuenta de pago básica (RDL 19/2017).
- Chronologies — Intégration en ligne : minutes ; examen bancaire : le jour même à 3 jours ; certificat de non-résident : jusqu’à 5 jours ouvrables.
Obtenez votre liste de vérification de déménagement personnalisée, des conseils étape par étape et l'accès à notre application d'immigration complète.
Un non-résident peut-il ouvrir un compte bancaire espagnol entièrement en ligne ?
Oui, si la banque propose un onboarding à distance et vous passez leurs contrôles de diligence raisonnable.
- Base juridique: La loi espagnole anti-blanchiment d'argent oblige les banques à identifier leurs clients et à évaluer les risques (Loi 10/2010↗ et Décret royal 304/2014↗).
- ID distant autorisé : SEPBLAC (l'autorité espagnole de contrôle de la LBC) a autorisé identification vidéo les procédures d'intégration à distance. Autorisation de procédures de vidéo-identification (2017)↗.
- Auto-certification de résidence fiscale : Conformément aux règles CRS/AEAT de l'OCDE, les banques doivent identifier votre résidence fiscale et peuvent déclarer vos comptes en conséquence : voir page AEAT Modèle 289 (procédure↗ et FAQ↗).
Ce que cela signifie pour vous : vous peut ouvrez un compte en ligne en tant que non-résident si la banque prend en charge la KYC à distance. Prévoyez un selfie/appel vidéo, une numérisation de passeport et des questions sur votre profil économique.
Options entièrement en ligne (IBAN espagnol vs IBAN SEPA)
- N26 (Espagne) : Intégration mobile ; les clients en Espagne obtiennent un IBAN espagnol. Si vous résidez dans l'UE mais que vous résidez en Espagne pas encore, vous pourriez recevoir un IBAN non espagnol (toujours valide SEPA). Voir : N26 Espagne↗ et Comment fonctionnent les IBAN N26↗.
- Revolut (Espagne) : Exploite un succursale espagnole ; de nombreux clients en Espagne obtiennent un ES IBAN après migration/éligibilité. Si vous résidez dans l'UE mais que vous ne résidez pas en Espagne, vous pourriez avoir un IBAN non espagnol (valide SEPA). Voir : Aide Revolut – Migration d'IBAN espagnol↗ et Disponibilité des détails du compte↗.
Exemples de banques proposant des comptes en ligne
Documents dont vous aurez probablement besoin (profils de non-résidents)
Voici la liste de contrôle typique demandée par les banques. Chaque entité définit sa propre politique en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ; considérez donc cette option comme un ligne de base.
| Document | Pourquoi est-il demandé ? |
|---|---|
| Passeport (valide) | Pièce d'identité principale |
| Justificatif de domicile (étranger ou Espagne) | Correspondance et évaluation des risques |
| Auto-certification de résidence fiscale (CRS/FATCA) | Obligations de déclaration AEAT/CRS |
| Informations sur les revenus/activités | Source des fonds (LBC) |
| NIE (EX-15) ou certificat de non-résident (si la banque le demande) | Pour justifier votre statut de non-résident ou attribuer une pièce d'identité d'étranger |
| Numéro de téléphone portable espagnol et appareil avec appareil photo | Pour identification vidéo et l'authentification à deux facteurs |
NIE (Numéro d'Identification d'Étranger) (EX-15) vs. Certificado de No Residente : de quoi ai-je besoin ?
NIE (Número de Identidad de Extranjero – EX-15): Un numéro d'identification attribué par les autorités espagnoles ; vous pouvez le demander sans pour devenir résident.
Certificado de no residente: Un certificat de police attestant que vous résidez not en Espagne ; souvent demandé par les banques pour comptes non-résidents. La demande se fait via Police nationale. Voir Trámites Extranjería↗ et payer les frais via Modèle 790-012 : Tasa 790-012 (Siège de police)↗.
Lequel choisir ?
- Si votre banque accepte la vidéo-ID + le passeport : vous pourriez not en avoir besoin immédiatement.
- Si votre banque demande un identifiant espagnol : elle précisera NIE ou certificat de non-résident. Vérifiez d'abord sa politique.
- Si vous prévoyez de signer des contrats (loyer, charges) prochainement : pensez à obtenir NIE tôt.
Étape par étape : ouvrez votre compte en ligne en tant que non-résident
Parcours A – Intégration 100 % en ligne (lorsque la banque prend en charge l'identification vidéo)
- Choisissez le type de compte : Compte non-résident standard ou cuenta de pago básica (voir ci-dessous). Consultez la grille tarifaire et les plafonds.
- Démarrer l'application : Remplissez les données personnelles et auto-certification de résidence fiscale (CRS) en ligne. Les banques doivent les collecter conformément à AEAT/CRS (Informations sur le modèle 289↗).
- Identification à distance : Remplissez identification vidéo avec les vérifications de passeport et de vie, conformément à SEPBLAC (autorisation 2017↗).
- Profil économique : Répondez aux questions concernant vos revenus, votre emploi et l'utilisation prévue du compte (diligence AML conformément à Loi 10/2010↗).
- Activation: Une fois la vérification effectuée, signez numériquement. Vous recevrez votre IBAN et un accès aux services bancaires en ligne.
Chemin B – Lorsque la banque demande un certificat de non-résident ou NIE
Vous pouvez le faire en Espagne ou depuis l'étranger via un consulat espagnol.
Si vous avez en Espagne
- Prendre rendez-vous (si nécessaire) : Recherchez POLICÍA – CERTIFICADOS (résidencia / no résidence / concordancia) sous Trámites Extranjería (officiel↗).
- Payer les frais (tasa 790-012) : Remplissez et imprimez Modèle 790-012 (télécharger↗) et payer dans une banque collaboratrice en Espagne (aucun compte espagnol requis). Conservez le reçu tamponné.
- Dossier EX-15 : Soumettez EX-15 (cochez NIE ou Certificado de no residente) avec votre passeport et un justificatif de frais. Formulaire officiel : EX-15↗.
- Récupérer le document : La résolution est généralement quelques jours (varie selon la province). Vous recevrez ramasse-le au bureau où vous avez déposé votre demande. Un certificat de non-résident est généralement valable ~3 mois à compter de la date d'émission.
- Téléchargez sur votre banque : Joignez un document numérisé ou PDF pour finaliser l'intégration.
Si vous êtes hors d'Espagne (via Consulat d'Espagne)
- Consultez les instructions de votre consulat : Consultez les exigences et les modalités de réservation pour EX-15 / NIE / certificado de no résidente sur le site de votre consulat.
- Préparer les documents : EX-15 (cochez certificat de non-résident ou NIE), copie du passeport et tout supplément demandé par le consulat.
- Payer les frais : Les consulats utilisent généralement percevoir les frais 790-012 (monnaie locale/mandat). Suivez leur méthode et conservez le reçu.
- Déposer au consulat : Ils utilisent transmettez votre dossier à la police nationale espagnole. Les frais de livraison varient selon le consulat : e-mail, ramassage en personne ou retour postal. Ils vous confirmeront comment vous recevrez recevoir le certificat/NIE.
- Téléchargez sur votre banque : Une fois reçu, joignez le certificat/NIE (Numéro d'Identification d'Étranger) pour finaliser l'intégration.
La cuenta de pago básica : une solution de repli légale si vous êtes éligible
L'Espagne a transposé la directive européenne sur les comptes de paiement par l'article Décret royal 19/2017, créant ainsi le cuenta de pago básica. Points clés :
- Droit de demander : Les consommateurs peuvent demander un compte de base offrant des services essentiels (dépôts, retraits, carte, virements, prélèvements automatiques). Voir la loi : RDL 19/2017 (BOE)↗.
- Obligations et frais bancaires : Les banques doivent proposer ces comptes et en communiquer les caractéristiques et les commissions. Banque d'Espagne explique leur fonctionnement et contrôle les commissions (Qu'est-ce que le compte de page de base ?↗ et Comptes de page de base : commissions↗).
- Nuance d'éligibilité : La loi se concentre sur les consommateurs résidant légalement dans l'UE et certains cas vulnérables. Si vous êtes temporairement en Espagne et non-résident de l'UE, certaines banques peuvent néanmoins proposer un compte non-résident ; confirmez vos options.
Calendrier et coûts : à quoi s'attendre
| Tâche | Délais habituels | Notes sur les coûts |
|---|---|---|
| Demande en ligne + identification vidéo | 15 à 45 minutes | Généralement gratuit ; des frais de compte standard s'appliquent |
| Examen de conformité bancaire | Du jour même à 3 jours ouvrés | Variable selon les contrôles de risque de l'entité (LBC) |
| Certificado de no residente (sur demande) | Jusqu'à 5 jours ouvrés | Modèle 790-012 frais via Police : paiement/téléchargement↗ |
| NIE (EX-15) via l'Espagne/consulat | Jours à semaines (selon le bureau) | Frais selon la procédure EX-15 ; voir Modèles généraux – Inclusion↗ |
Dépannage : points de friction bancaires (et solutions)
- La banque insiste sur le NIE mais vous préférez le certificat de non-résident : Les politiques diffèrent. Envoyez un courriel poli indiquant que vous ouvrez un compte de non-résident et demandez si un certificat de non-résident + passeport suffit. Sinon, commencez par EX-15.
- Pas encore de téléphone espagnol : Utilisez votre numéro étranger pour commencer ; modifiez-le ultérieurement dans les paramètres de votre profil. Pour la vidéo d'identité, assurez-vous d'avoir une bonne caméra et un bon éclairage.
- Rejeté en raison d'une non-concordance d'adresse : Téléchargez un autre justificatif (relevé bancaire ou facture à votre nom) indiquant votre adresse étrangère actuelle.
- Besoin d'un compte rapidement pour un dépôt immobilier : Envisagez de commencer par la banque recommandée par votre notaire ou votre agence et demandez un limitation temporelle (plafonds inférieurs) jusqu'à la réception des documents complets.
- La banque indique « en agence uniquement » : Toutes les entités ne proposent pas l'intégration à distance aux non-résidents. Essayez une autre banque ou renseignez-vous sur le cuenta de pago básica (Aperçu de la Banque d'Espagne↗).
Coin juridique et conformité (pour votre tranquillité d'esprit)
- Cadre de lutte contre le blanchiment d’argent : Loi 10/2010↗ + Règlement RD 304/2014↗.
- Intégration à distance : SEPBLAC autorisations pour vidéo-identification 2017 (PDF)↗ et page de visioconférence↗.
- Comptes de paiement de base : Décret royal 19/2017↗ + Banque d'Espagne résumés (qu'est-ce qu'↗, commissions↗).
- Frais et formulaires de police : Modèle 790-012 – Siège de la Police↗; EX-15 à Modèles généraux – Inclusion↗.
- Obligations de déclaration CRS/AEAT : Modèle 289 (AEAT)↗.
Modèle : lettre de motivation respectueuse de la conformité (facultatif)
Après avoir postulé, envoyez un message via la messagerie de la banque. Cela peut accélérer le traitement des demandes.
Objet : Compte non-résident – informations justificatives
Chère équipe de conformité, Je demande l'ouverture d'un compte non-résident en ligne. Je confirme ma résidence fiscale en [Pays], NIF [123456789]. Je compte utiliser ce compte pour [Objectif : études/frais de subsistance/immobilier]. Mes revenus/dépenses mensuels prévus sont de [fourchette de montant]. Ci-joint mon passeport, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.
Si vous avez besoin du NIE EX-15 ou d'un certificat de non-résident, veuillez me le faire savoir et je vous le fournirai.
Cordialement,
[Nom et prénom]
Liste de contrôle : avant de cliquer sur « Postuler »
- Valide passeport (numérisations claires)
- Actuel justificatif de domicile (relevé de compte ou de compte bancaire)
- Résidence fiscale et TIN(s)
- Espagnol numéro de portable (ou ajout prévu ultérieurement)
- Décider : NIE (EX-15) contre certificat de non-résident
- Brève explication de source de financement et objet du compte
Obtenez votre liste de vérification de déménagement personnalisée, des conseils étape par étape et l'accès à notre application d'immigration complète.
Questions fréquemment posées
Gerard B.
Un expatrié qui l'a fait, pour que vous n'ayez pas à le faire !
Après avoir passé des années en Espagne et dépensé des milliers d'euros en avocats, conseillers fiscaux et demandes de résidence, il s'est rendu compte que tout faire soi-même est souvent plus simple, moins cher et tout aussi efficace. Gérard est un expatrié dont la mission est d'aider les autres à éviter les mêmes erreurs coûteuses. En créant LiveLoveSpain, Gérard souhaite partager son expérience, des conseils pratiques et de nombreux moments « Pourquoi personne ne m'a rien dit ?! ». Qu'il s'agisse de déclarer ses impôts, de comprendre les visas ou simplement de maîtriser l'art de la sobremesa, il est là pour aider ses compatriotes expatriés à s'intégrer en douceur sans se ruiner.