Clôturer un compte bancaire en Espagne depuis l'étranger (2025) : démarches, droits et coûts

• Quand puis-je clôturer ? À tout moment, sans préavis.
• Délai de traitement : La banque doit annuler dans les 24 heures suivant votre demande s’il n’existe aucun motif valable justifiant le maintien de l’ouverture (par exemple, découvert ou produits rattachés).
• Frais : La clôture est gratuite pour les comptes ouverts. Pour les comptes à terme, elle est gratuite après le 6e mois. En cas de clôture anticipée, le contrat peut prévoir une pénalité.
• Laisser le solde à zéro ne suffit pas. Vous devez donner des instructions écrites explicites pour annuler.

Connaissance de la loi et de vos droits

• Cadre général des services de paiement : Real Decreto-ley 19/2018↗.
• Transparence et protection du client : Orden EHA/2899/2011↗.

Pour plus d'informations, voir Banco De España - Annuler un compte↗

Les banques devraient proposer des moyens raisonnables d'annuler à distance. Utilisez l'une des options suivantes :

1. Message ou formulaire sécurisé dans votre banque en ligne ou votre application La plupart des banques vous permettent de demander un ferre de cuenta depuis l'espace sécurisé ou en envoyant une instruction signée dans l'application. La Banque d'Espagne confirme la clôture à distance et le respect de la règle d'exécution sous 24 heures : Cancelar una cuenta↗. Conservez des captures d'écran ou des PDF.

2. Courrier recommandé ou burofax Envoyez une lettre de clôture signée à votre agence ou au service client de la banque. Burofax↗ fournit une preuve de livraison et de contenu, ce qui est idéal à l'étranger.

3. Procuration (POA) à une personne de confiance en Espagne Un représentant peut fermer le compte en votre nom avec un POA qui autorise explicitement ouvrir ou cerrar cuentas y firmar órdenes. S'il est accordé à l'étranger, légalisez-le avec l'Apostille de La Haye et ajoutez une traduction assermentée si nécessaire. Voir Apostilla de La Haya – Ministryio de Justicia↗. De nombreux consulats proposent des services notariaux, par exemple Consulado en México : Notaría↗.

1. Vider ou transférer le solde sur un autre compte. Laisser quelques euros pour les frais en attente, puis transférer le solde après le relevé final.
2. Annuler les prélèvements automatiques (domiciliaciones) et les virements programmés. Effectuez cette opération dans votre application et prévenez les principaux bénéficiaires.
3. Interdire les cartes et les chéquiers liés au compte ; détruire les cartes après blocage.
4. Demander une dette ou bloquer un chèque : vérifier qu'il n'y a pas de frais en attente, de prêts ou de comptes-titres liés qui bloquent la clôture. Les banques doivent vous informer des commissions au prorata en attente. Voir Banco de España - Cancelacion↗.
5. Envoyez l'ordre de clôture par canal choisi (formulaire de demande, message sécurisé, burofax, courrier recommandé ou procuration). Conservez les preuves (captures d'écran, reçu de messagerie, attestation de contenu burofax).
6. Demandez une confirmation écrite : un certificado de cancelación indiquant la clôture du compte et la date.
7. Téléchargez les relevés et les attestations fiscales dont vous pourriez avoir besoin ultérieurement.
8. Surveillez pendant 30 jours : assurez-vous qu'aucun frais n'apparaît et que le compte reste fermé.

Exemple de scénario :

Vous avez quitté l'Espagne, votre application bancaire fonctionne toujours, mais une signature manuscrite est requise. Envoyez un PDF signé et un burofax avec la lettre originale signée à l'agence. S'ils refusent toujours, adressez-vous au Servicio de Atención al Cliente de la banque, puis au Banco de España si les délais sont dépassés. Voir Cómo reclamar↗.

• Pièce d'identité valide (passeport, carte d'identité nationale ou NIE)
• Une instruction de clôture signée indiquant l'IBAN et les coordonnées du compte
• Pour les comptes joints : signatures de tous les titulaires, sauf si le contrat autorise une action unilatérale pour votre demande spécifique
• En cas d'utilisation d'une procuration : document notarié avec apostille de La Haye et, s'il n'est pas en espagnol, une traduction assermentée (traducción jurada).

Remarque à l'attention des titulaires de comptes joints : Tout cotitulaire peut demander sa radiation ; la banque doit en informer les autres et ne peut refuser que pour un motif justifié (par exemple, solde négatif ou produit lié à ce titulaire). Voir ¿Puedo darme de baja como cotitular…?↗.

Commissions bancaires après fermeture : Seuls des montants au prorata peuvent être facturés ou remboursés lors du règlement final, voir Banco de España - Cancelacion↗.

[Votre nom complet] [Votre DNI/NIE/passeport] [Votre adresse et email actuels]

À l'attention de : [Nom de la banque] [Bureau / Adresse postale]

ASUNTO : Orden de Cancelación de Cuenta

Yo, [Nom], en tant que titulaire du compte IBAN [ES..], sollicite la CANCELACIÓN DEFINITIVA de la même chose et la baisse de tous les services associés.

Déclarer que :

• Aucun adeudos ni operaciones pendientes de liquidar conocidos por mí.
• Autorizo el abono del saldo resultante en la cuenta [IBAN du compte de destination] ou transferencia internacional a [Coordonnées du compte bancaire étranger].

Sollicité justificatif écrit de l'annulation avec indication de la date effective.

Lieu et date : [Ville, pays - AAAA-MM-JJ] Entreprise : ______________________

• Produits liés (cartes, prêts ou titres) : la banque ne peut reporter la clôture qu'en cas de justification, comme un solde négatif ou un produit nécessitant le maintien du compte actif. Demandez à dissocier le produit ou à changer de compte de règlement.
• Comptes inactifs : conserver un compte à 0 € sans le clôturer peut toujours entraîner des frais de gestion. Les banques doivent vous informer des frais potentiels et ne peuvent pas créer de découverts uniquement à partir de leurs propres frais. Voir Cuentas inactivas↗.
• Abandon après 20 ans : après 20 ans sans intervention du titulaire, les soldes peuvent être transférés à l'État. Les banques doivent s'efforcer de vous prévenir 3 mois à l'avance, sauf si le coût de la notification est supérieur au solde. Voir Saldos en presunción de abandono↗.

• Mettez à jour votre adresse fiscale (domicilio fiscal) auprès de l'AEAT en utilisant le Modèle 030. Vous pouvez le faire en ligne↗ avec un certificat, un DNIe ou Cl@ve.
• Conservez précieusement les relevés et le certificat de clôture.
• Informez votre employeur, votre propriétaire et les entreprises de services publics de votre nouvel IBAN pour les paiements.

1. Tout d'abord, déposez une réclamation auprès de votre banque via son Servicio de Atención al Cliente. Cette démarche est obligatoire.
2. En cas de non-réponse ou si vous n'êtes pas d'accord avec la réponse, soumettez votre réclamation à la Banque d'Espagne. Délais : 15 jours ouvrés pour les problèmes de paiement et 1 mois pour les autres si vous êtes un particulier (2 mois sinon). Consultez le guide de la Banque d'Espagne en anglais : Comment déposer une réclamation↗.

Joignez vos certificats de livraison et de contenu burofax, des captures d'écran des demandes d'application et tout refus écrit. Des preuves solides accélèrent le traitement.

Ce guide est fourni à titre d'information générale et ne constitue pas un avis juridique. Les processus et les délais peuvent varier selon l'entité et la province. Consultez toujours votre contrat et les directives officielles les plus récentes.