Abra uma conta bancária na Espanha online (2025) – Guia para não residentes
Tentando abrir uma conta bancária na Espanha online como não residente? Este guia explica o que os bancos espanhóis podem exigir legalmente, como funciona o onboarding remoto e quando você precisará do EX-15/NIE ou do certificado de não residente. Procurando a visão geral completa? Leia Abertura de conta bancária na Espanha para não residentes.
Pontos-chave
- Sim, é possível totalmente online — A identificação remota por vídeo é permitida em SEPBLAC.
- Documentação em resumo — Passaporte, comprovante de endereço, CRS/FATCA; às vezes NIE (EX-15) ou certificado de não residente.
- Ainda não tem NIE? — Você pode obter um certificado de não residente ou NIE na Espanha ou por meio de um consulado espanhol; taxa Modelo 790-012.
- IBAN espanhol vs IBAN SEPA — N26/Revolut pode ser totalmente on-line; o IBAN ES depende da elegibilidade. A discriminação do IBAN é ilegal sob SEPA.
- Recuo legal — Caso seja recusada uma conta standard, solicite uma conta de pagamento básica (RDL 19/2017).
- Cronogramas — Integração on-line: minutos; revisão bancária: mesmo dia–3 dias; certificado de não residente: até 5 dias úteis.
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Um não residente pode abrir uma conta bancária espanhola totalmente online?
Sim, se o banco oferece integração remota e você passa nas verificações de due diligence.
- Base jurídica: A lei espanhola antilavagem de dinheiro obriga os bancos a identificar clientes e avaliar riscos (Lei 10/2010↗ e RD 304/2014↗).
- ID remoto permitido: SEPBLAC (o supervisor de PLD da Espanha) autorizou identificação por vídeo procedimentos para integração não presencial. Autorização de procedimentos de identificação de vídeo (2017)↗.
- Autocertificação de residência fiscal: De acordo com as regras CRS/AEAT da OCDE, os bancos devem identificar você residência fiscal e podem reportar contas de acordo: consulte AEAT Modelo 289 página (procedimento↗ e Perguntas frequentes↗).
O que isso significa para você: você pode abre uma conta online como não residente se o banco oferecer suporte a KYC remoto. Prepare-se para uma selfie/vídeo chamada, digitalização de passaporte e perguntas sobre perfil econômico.
Opções totalmente online (IBAN espanhol vs. IBAN SEPA)
- N26 (Espanha): Integração móvel; clientes na Espanha recebem um IBAN espanhol. Se você é residente na UE, mas ainda não residente na Espanha, pode receber um IBAN não ES (ainda válido para SEPA). Consulte: N26 Espanha↗ e Como funcionam os IBANs N26↗.
- Revolut (Espanha): Opera um Filial espanhola; muitos clientes na Espanha recebem um ES IBAN após a migração/elegibilidade. Se você é residente na UE, mas não está na Espanha, pode ter um IBAN não ES (válido para SEPA). Consulte: Ajuda Revolut – Migração de IBAN espanhol↗ e Disponibilidade dos detalhes da conta↗.
Exemplos de bancos que oferecem contas online
Documentos que você provavelmente precisará (perfis de não residentes)
Abaixo está a lista de verificação típica solicitada pelos bancos. Cada entidade define sua própria política de acordo com as regras de combate à lavagem de dinheiro, portanto, considere isso como linha de base.
| Documento | Por que é solicitado |
|---|---|
| Passaporte (válido) | Identificação principal |
| Comprovante de endereço (no exterior ou na Espanha) | Correspondência e avaliação de risco |
| Autocertificação de residência fiscal (CRS/FATCA) | Deveres de declaração de AEAT/CRS |
| Informações de renda/atividade | Origem dos fundos (AML) |
| NIE (EX-15) ou certificado de não residente (se o banco solicitar) | Para comprovar seu status de não residente ou atribuir um documento de identidade de estrangeiro |
| Número de celular espanhol e dispositivo com câmera | Para video-identificação e autenticação de dois fatores |
NIE (EX-15) vs. Certificado de Não Residência: qual preciso?
NIE (Número de Identidade de Estrangeiro – EX-15): Um número de identificação atribuído pelas autoridades espanholas; você pode solicitá-lo sem para se tornar residente.
Certificado de no residente: Um certificado policial atestando que você é not residente na Espanha; frequentemente solicitado pelos bancos para contas de não residentes. Você se inscreve até Polícia Nacional. Veja Trámites Extranjería↗ e pague a taxa com Modelo 790-012: Tasa 790-012 (Sede Policía)↗.
Qual escolher?
- Se o seu banco aceita vídeo-identificação + passaporte: você pode not precisar de qualquer um deles imediatamente.
- Se o seu banco solicitar um identificador espanhol: eles especificarão NIE ou certificado de não residente. Verifique a política deles primeiro.
- Se você espera assinar contratos (aluguel, serviços públicos) em breve: considere obter NIE com antecedência.
Passo a passo: abra sua conta online como não residente
Caminho A – Integração 100% online (quando o banco aceita identificação por vídeo)
- Selecione o tipo de conta: Conta padrão para não residentes ou conta de pagamento básica (veja abaixo). Leia a tabela de taxas e limites.
- Iniciar aplicação: Preencha os dados pessoais e autocertificação de residência fiscal (CRS) online. Os bancos devem coletá-los conforme AEAT/CRS (Informações do modelo 289↗).
- Identificação remota: Preencha video-identificação com as verificações de passaporte e residência, conforme permitido pelo SEPBLAC (autorização 2017↗).
- Perfil econômico: Responda a perguntas sobre renda, emprego e uso esperado da conta (diligência antilavagem de dinheiro conforme Lei 10/2010↗).
- Ativação: Após a verificação, assine digitalmente. Você receberá o IBAN e acesso ao banco online.
Caminho B – Quando o banco solicitar um certificado de não residente ou NIE
Você pode fazer isso na Espanha ou no exterior por meio de um Consulado Espanhol.
Se você tem na Espanha
- Agendar consulta (se necessário): Procure por POLÍTICA – CERTIFICADOS (residência / não residência / concordância) em Trámites Extranjería (oficial↗).
- Pague a taxa (tasa 790-012): Preencha e imprima Modelo 790-012 (baixar↗) e pagar em um banco colaborador na Espanha (não é necessária conta na Espanha). Guarde o recibo carimbado.
- Arquivo EX-15: Envie EX-15 (marque NIE ou Certificado de não residente) com o passaporte e o comprovante de taxa. Formulário oficial: EX-15↗.
- Recolher o documento: A resolução normalmente é alguns dias (varia de acordo com a província). Você receberá pegue-o no cartório onde fez o pedido. Um certificado de não residente geralmente é válido por ~3 meses da emissão.
- Carregar para seu banco: Anexe uma digitalização/PDF para concluir o processo de integração.
Se você for fora da Espanha (via Consulado Espanhol)
- Verifique as instruções do seu consulado: Encontre os requisitos e a reserva para EX-15 / NIE / certificado de não residente no site do seu consulado.
- Preparar documentos: EX-15 (marque certificado de não residente ou NIE), cópia do passaporte e quaisquer extras solicitados pelo consulado.
- Pague a taxa: Os consulados geralmente cobrar a taxa 790-012 (moeda local/ordem de pagamento). Siga o método deles e guarde o recibo.
- Apresentar no consulado: Eles encaminhe seu arquivo para a Polícia Nacional da Espanha. A entrega varia de acordo com o consulado: e-mail, retirada pessoalmente ou retorno postal. Eles confirmarão como você receber o certificado/NIE.
- Carregar para seu banco: Após o recebimento, anexe o certificado/NIE para concluir o embarque.
A cuenta de pagamento básica: uma alternativa legal se você for elegível
A Espanha transpôs a Diretiva de Contas de Pagamento da UE por meio do Real Decreto-lei 19/2017, criando o conta de pagamento básica. Pontos principais:
- Direito de solicitar: Os consumidores podem solicitar uma conta básica que forneça serviços essenciais (depósitos, saques, cartão, transferências, débitos diretos). Consulte a lei: RDL 19/2017 (BOE)↗.
- Obrigações e taxas bancárias: Os bancos devem oferecer essas contas e divulgar recursos e comissões. O Banco de Espanha explica como elas funcionam e monitora as comissões (Qual é a conta de pagamento básica?↗ e Contas de pagamento básicas: comissões↗).
- Nuance de elegibilidade: A lei se concentra no consumidores que residem legalmente na UE e em certos casos vulneráveis. Se você tem temporariamente na Espanha e não residente na UE, alguns bancos ainda podem propor uma conta de não residente; confirme suas opções.
Cronograma e custos: o que esperar
| Tarefa | Prazo típico | Observações sobre custos |
|---|---|---|
| Solicitação online + vídeo-identificação | 15–45 minutos | Geralmente gratuito; aplicam-se as taxas padrão de conta |
| Revisão de conformidade bancária | No mesmo dia a 3 dias úteis | Varia de acordo com as verificações de risco da entidade (AML) |
| Certificado de não residente (se solicitado) | Até 5 dias úteis | Modelo 790-012 taxa via Polícia: pagar/baixar↗ |
| NIE (EX-15) via Espanha/consulado | Dias a semanas (dependendo do escritório) | Taxa por procedimento EX-15; consulte Modelos Gerais – Inclusão↗ |
Solução de problemas: pontos de atrito bancário (e soluções)
- O banco insiste no NIE, mas você prefere o certificado de não residente: As políticas variam. Envie um e-mail educado informando que você está abrindo um conta de nenhum residente e pergunte se um certificado de não residente + passaporte é suficiente. Caso contrário, comece com EX-15.
- Ainda não há telefone em espanhol: Use seu número estrangeiro para começar; altere posteriormente nas configurações do perfil. Para identificação por vídeo, certifique-se de ter uma boa câmera e luz.
- Rejeitado devido à incompatibilidade de endereço: Envie um comprovante alternativo (extrato bancário ou conta de serviço público em seu nome) mostrando seu endereço estrangeiro atual.
- Precisa de uma conta rápida para um depósito de propriedade: Considere começar com o banco sugerido pelo seu notário ou agência e peça um limitação temporal (limites mais baixos) até que a documentação completa seja entregue.
- O banco diz “somente na agência”: Nem todas as entidades oferecem integração remota para não residentes. Experimente outro banco ou pergunte sobre o conta de pagamento básica (Visão geral do Banco de España↗).
Canto jurídico e de conformidade (para sua tranquilidade)
- Estrutura de AML: Lei 10/2010↗ + Regulamento RD 304/2014↗.
- Integração remota: SEPBLAC autorizações para identificação de vídeo 2017 (PDF)↗ e página de videoconferência↗.
- Contas de pagamento básicas: Real Decreto-lei 19/2017↗ + Banco de Espanha resumos (o que é↗, comissões↗).
- Taxas e formulários policiais: Modelo 790-012 – Sede Polícia↗; EX-15 em Modelos Gerais – Inclusão↗.
- Obrigações de reporte CRS/AEAT: Modelo 289 (AEAT)↗.
Modelo: carta de apresentação favorável à conformidade (opcional)
Após a solicitação, envie uma mensagem pelo centro de mensagens do banco. Isso pode agilizar as análises.
Assunto: Conta de não residente – informações comprobatórias
Prezada Equipe de Conformidade, Estou solicitando a abertura de uma conta de não residente online. Confirmo que minha residência fiscal é [País], TIN [123456789]. Pretendo usar a conta para [finalidade: despesas com estudo/moradia/propriedade]. Minha expectativa de entrada/saída mensal é de [faixa de valor]. Em anexo, meu passaporte, comprovante de endereço e comprovante de renda.
Se você precisar do EX-15 NIE ou de um certificado de não residente, por favor me avise e eu o fornecerei.
Atenciosamente,
[Nome completo]
Lista de verificação: antes de clicar em “Aplicar”
- Válido passaporte (limpar digitalizações)
- Atual comprovante de endereço (conta de luz ou extrato bancário)
- Residência fiscal e TIN(s)
- Espanhol número de telemóvel (ou pretendo adicionar mais tarde)
- Decidir: NIE (EX-15) vs certificado de não residente
- Breve nota explicando fonte de fundos e finalidade da conta
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Perguntas frequentes
Gerard B.
Um expatriado que já fez isso, para que você não precise fazer!
Depois de passar anos na Espanha e gastar milhares de euros com advogados, consultores fiscais e pedidos de residência, apenas para perceber que fazer tudo sozinho costuma ser mais fácil, barato e igualmente eficaz. Gerard é um expatriado cuja missão é ajudar outras pessoas a evitar os mesmos erros custosos. Ao criar o LiveLoveSpain, Gerard pretende compartilhar experiências em primeira mão, dicas práticas e muitos momentos de "Por que ninguém me contou isso?!". Seja declarando impostos, entendendo vistos ou simplesmente dominando a arte da sobremesa, ele está aqui para ajudar outros expatriados a se integrarem perfeitamente sem gastar muito.